お金についてのお話

年収400万円の普通の会社員が「FIRE」するには?超現実的なパターンでシミュレーションしてみた

よーわからんってなってる人
  • 世のなかのFIRE達成者って結局高収入じゃん。平凡な人のFIREパターンが知りたい。
  • 平均的な収入の会社員が自由の身になるためにはどうしたらいい?

世のなかにいるFIRE達成した人の事例を見ていて思うのだけど

結局みんな収入高すぎじゃね?

例えば、

  • 年収1000万円の高収入会社員です!
  • 会社を経営しています!
  • 自分の事業が当たって、金を株にブチ込んでFIRE!

結局こんな人ばっかりやん、、、ってなりますよね

だから本記事では

もっともっとごく普通のサラリーマンとかがFIREしたいってなったら

毎月の投資金額とか、達成までの年数とかってどーなるのか?

について

シミュレーションしてまとめてみることにしたわけです

ゆる太郎

めっちゃ現実的な内容です、かーなり再現性は高いと思うよ

前提

まずは前提を確認しましょ

ここはちょっと長いので、「前提とかいいわ」って人は目次から結果にとんでね!

前提条件は以下!

  • サイドFIRE(50%資産収入+50%労働収入)を想定
  • 日本人平均年収約430万円
  • 月の生活費は20万円
  • 4%ルールを想定
ゆる太郎

それぞれ解説!

サイドFIRE(50%資産収入+50%労働収入)を想定

このシミュレーションではとにかく現実的に早く自由になるために

通常のFIREじゃなくて、サイドFIREを目標にします!

サイドFIREについて詳しく知りたい人はこの記事を

サイドFIREっていうめっちゃ現実的なFIREがあるらしい【仕事しながらゆるゆる生きる方法】より早くFIREする方法について知りたくないですか?この記事ではより早く自由になれるサイドFIREについてまとめました。サイドFIREによってより早く自由になりたい方は是非この記事を見てみてください。...

つっても読む人なんていないよね(笑)

サイドFIREについて簡単に解説すると

サイドFIREってのは、生活費の半分を投資などからの資産収入、残り半分を労働でまかなうスタイル

要は、「投資でチャリンチャリンしつつも、かるく働いてこーぜ」ってやつです

普通のFIREに比べて、必要な資産額が半分になるのが特徴!

つまり、より早く自由になれるわけです

日本人平均年収約430万円【手取り約340万円】

設定した年収の条件としては、日本人の平均年収の約430万円

手取りは約340万円!

この340万円を参考に計算したいとおもいます

国税庁のページに平均年収に関するデータがのってる
https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan/gaiyou/2020.htm

生活費は月20万円

生活費は月20万円に設定!

独身ならかなり贅沢して生活できるはずよね
ファミリーなら節制すれば生活できそう

生活費がいくらか?でサイドFIRE達成に必要な資産額は確定する

必要資産額は3610万円

生活費別の必要資産額を知りたい方は以下の記事にあるよ!

サイドFIREっていうめっちゃ現実的なFIREがあるらしい【仕事しながらゆるゆる生きる方法】より早くFIREする方法について知りたくないですか?この記事ではより早く自由になれるサイドFIREについてまとめました。サイドFIREによってより早く自由になりたい方は是非この記事を見てみてください。...

4%ルールを想定

実際FIREをした際には、資産を4%ずつ切り崩して生活することを前提とします!

4%ルールについて詳しく知りたい方はこの記事へ

資産を切り崩して使っても減らない方法があるらしい【トリニティスタディ:4%ルール】FIRE関連でよく聞く4%ルールついて知りたくないですか?この記事では4%ルールの概要をまとめました。FIREしてゆるゆる生活をしたい方は是非この記事を見てみてください。...
ゆる太郎

こんな感じの条件でとりあえず、シミュレーションしてみるね!
毎月の投資額や自由になるまでの年数は以下!

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年収400万円のサイドFIREシミュレーション結果【投資額別】

年収400万円で毎月の生活費が20万円の人の投資はこんな感じになる

  • 毎月8万円投資できる
  • 投資リターンは5%(王道の投資方法で得られる現実的なリターン)

さて、毎月この投資額で、平均的なリターン5%で運用すると何年で自由になれるか?について金融庁のサイトでシミュレーションした!

↓結果↓

21年3ヶ月、、、、

これをどうとらえるか

たぶん自由を求めている人は、この結果をみてこう思うはず

「いや、なげーよ、21年はヤバいだろ」

そんな人のために、ちょっと頑張って毎月+5万円投資したらどうなるか?ものせておきます

15年ね、まあかなり減りはしたよね

21年にくらべたらまだましって感じではある、、でも長いよね、、、、

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感想

正直思うのは、21年はヤバすぎるやろって話ね

たぶんFIREしたい!社畜から自由になりたい!って思っている人ってさ

今すぐにでもアホ部長に退職願い叩きつけてやりたいわ!

って人がたくさんいると思うのよね

そんな中、自由になるには21年かかる!なんていうと

ってアホか?殺す気か?ふざけんな???って話ですよね

でも自由までの時間をもっと減らす方法は全然あるよね

  • 生活費を減らす
  • 年収を増やす(副業、転職)

ここらへんを少し頑張る必要があるなあという感じ

僕自身サイドFIRE目指しているけど、平均年収以下よ

だからみなさんはまだましよ

一緒に頑張っていきましょ

そんな感じで本記事は終わり!

ではまた!

ABOUT ME
ゆる太郎
2022年1月ブログ開始! ゆるFIRE達成するまでの日々の学びを発信!